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1、單擊此處編輯母版標題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,*,6-,*,電子支付,第6章,1,學(xué)習目標,了解電子支付的根本概念,了解電子現(xiàn)金的作用,了解信用卡的使用,了解基于SET的信用卡支付過程,了解電子支票的作用,了解電子錢包和智能卡等其他電子支付工具,了解網(wǎng)絡(luò)銀行的開展過程和主要業(yè)務(wù),了解移動支付的主要流程,了解手機錢包的作用,2,6.1 電子支付概述,電子支付的開展階段,電子支付在電子商務(wù)中的作用,電子支付的主要技術(shù)工具,電子支付系統(tǒng)的整體構(gòu)架,3,電子支付的開展階段,銀行利用計算機處理銀行間的貨幣匯劃業(yè)務(wù)，辦理匯劃結(jié)算,銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間進

2、行資金匯劃結(jié)算,銀行利用自動柜員機（ATM）等網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項銀行效勞,銀行通過銷售點終端（POS）向客戶提供自動的扣款效勞（現(xiàn)階段）,電子貨幣可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)進行直接的轉(zhuǎn)賬結(jié)算（最新開展階段，又稱網(wǎng)上支付/在線支付）,4,電子支付在電子商務(wù)中的作用,消費者在線購物過程,實時支付,便利性 傳統(tǒng)支付,網(wǎng)上的小額支付結(jié)算,5,電子支付在電子商務(wù)中的作用,電子支付特點,以計算機技術(shù)為支撐,集儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體,可用于各個領(lǐng)域,使用平安、簡便、迅速、可靠,通過網(wǎng)絡(luò)進行,6,電子支付的主要技術(shù)工具,電子現(xiàn)金,信用卡,電子支票 采用電子貨幣，支持小額支付,電子錢包,智能卡,7

3、,電子支付的主要技術(shù)工具,Paystone的小額支付網(wǎng)站,8,電子支付的主要技術(shù)工具,先付電子貨幣,電子現(xiàn)金、借記卡、電子錢包,后付電子貨幣,電子支票、信用卡、第三方的授權(quán)機制,9,電子支付系統(tǒng)的整體架構(gòu),10,6.2 電子現(xiàn)金,電子現(xiàn)金概述,電子現(xiàn)金的持有方式,電子現(xiàn)金的使用,電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點,各種電子現(xiàn)金系統(tǒng),11,電子現(xiàn)金概述,又稱數(shù)字現(xiàn)金，以數(shù)據(jù)形式流通的貨幣,便利、平安性、隱私性,根本特性,貨幣價值性,可交換性,可存儲性,不可重復(fù)性,匿名性,可分解性,12,電子現(xiàn)金的持有方式,在線存儲由可信賴的第三方參與所有的電子轉(zhuǎn)賬過程，持有消費者的現(xiàn)金帳號,離線存儲消費者自己持有電子現(xiàn)金,13,

4、電子現(xiàn)金的使用,基于公開密鑰進行數(shù)字簽名的加密方法,購置電子現(xiàn)金,使用電子現(xiàn)金,雙方、三方,防止電子現(xiàn)金重復(fù)使用,實現(xiàn)電子現(xiàn)金完全匿名,14,電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點,優(yōu)點,更方便、更有效,本錢更低廉,交易本錢與交易距離無關(guān),人人都可使用,不需要特殊認證,15,電子現(xiàn)金的優(yōu)缺點,缺點,征稅困難,可能被用來洗錢,被偽造,無法找零,16,6.3 信用卡,信用卡概述,基于SET的信用卡支付,虛擬信用卡,17,信用卡概述,使用信用卡涉及的角色,持卡人,商家,發(fā)卡銀行,商家開戶銀行,信用卡公司,18,信用卡概述,網(wǎng)上信用卡支付的類型,使用不加密信用卡信息的方式進行支付,使用加密信用卡信息的方式進行支付,使用第三

5、方驗證的方式進行支付,19,信用卡概述,信用卡支付的處理,商家驗證信用卡以保證其有效性，保證不是盜竊來的卡,信用卡發(fā)行公司要驗證消費者的帳號上有足夠的資金，并根據(jù)本次加以額凍結(jié)相應(yīng)的資金,在交易完成后，把相應(yīng)資金通過銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬到商家的賬戶上,20,虛擬信用卡,信用卡發(fā)卡行給每個用戶一個特殊交易號碼，以替代標準信用卡用戶在線支付,“一次性卡不能用于續(xù)付款項的支付,21,6.4 電子支票,電子支票的特點,電子支票的使用,22,電子支票的特點,優(yōu)點,為新型的在線效勞提供便利,不必花時間學(xué)習如何使用,可用于小額支付,支持B2B交易,要求建立準備金,把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來,23,電子支票的特

6、點,局限性,使用對象和范圍受限制,涉及法規(guī)很多，退票風險由收票人承擔,不適合作為由隱私要求的付款交易,對密鑰的保護非常重要,24,電子支票的使用,使用流程,先注冊，然后開具電子支票,用戶與銷售商聯(lián)系,用戶用電子郵件或其他傳送方法向買房寄去一定金額的電子支票,賣方兌付，支票是進行轉(zhuǎn)賬的依據(jù),25,6.5 其他電子支付工具,電子錢包,智能卡,26,電子錢包,概述,類似普通錢包，存放信用卡、電子現(xiàn)金、身份證、地址簿及其他信息,幫助消費者快速填寫結(jié)帳和送貨信息,為信用卡資料和電子現(xiàn)金提供平安的存儲場所,27,電子錢包,分類,效勞器端電子錢包,客戶端電子錢包,28,智能卡,智能卡,嵌入微處理芯片，存儲大

7、量持卡人信息,能防止被濫用,Mondex智能卡,能存儲電子現(xiàn)金,可通過專業(yè)電話線直接從用戶的銀行賬戶上接受電子現(xiàn)金,缺點,轉(zhuǎn)賬交易步驟：對用戶透明,29,6.6 網(wǎng)絡(luò)銀行,網(wǎng)絡(luò)銀行概述,銀行電子化效勞的開展,網(wǎng)絡(luò)銀行的主要業(yè)務(wù),網(wǎng)絡(luò)銀行實例,30,網(wǎng)絡(luò)銀行概述,基于互聯(lián)網(wǎng)及其他電子通信手段來提供各種金融效勞的銀行機構(gòu)或虛擬網(wǎng)站,3個要素,具備互聯(lián)網(wǎng)及其他電子通信手段的支持,有基于電子通信形式的金融效勞提供者,有基于電子通信形式的金融效勞消費者,各個國家和地區(qū)對網(wǎng)絡(luò)銀行定義不同,分支型網(wǎng)絡(luò)銀行 vs.純網(wǎng)絡(luò)銀行,31,銀行電子化效勞的開展,銀行電子化效勞的開展階段,電話銀行階段,PC家庭銀行階段

8、,網(wǎng)絡(luò)銀行階段,美國平安第一網(wǎng)絡(luò)銀行的主頁,32,銀行電子化效勞的開展,網(wǎng)絡(luò)銀行的開展,國外網(wǎng)絡(luò)銀行的開展1995年，全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，美國,我國網(wǎng)絡(luò)銀行的開展,33,網(wǎng)絡(luò)銀行的主要業(yè)務(wù),形象宣傳、理財管理、金融交易,公共信息效勞,企業(yè)銀行業(yè)務(wù),個人銀行業(yè)務(wù),34,網(wǎng)絡(luò)銀行實例,招商銀行的主頁,35,網(wǎng)絡(luò)銀行實例,招商銀行的網(wǎng)上企業(yè)銀行,36,網(wǎng)絡(luò)銀行實例,招商銀行的網(wǎng)上個人銀行,37,網(wǎng)絡(luò)銀行實例,招商銀行的網(wǎng)上商城,38,6.7 移動支付,移動支付業(yè)務(wù)模式,手機錢包,39,移動支付業(yè)務(wù)模式,4種業(yè)務(wù)模式,手機代繳費,手機錢包,手機銀行,手機信用平臺,40,手機錢包,將客戶手機號碼與銀行卡等支付賬戶綁定，為客戶提供移動支付效勞,實現(xiàn)功能,購物消費,賬戶查詢業(yè)務(wù),代收付費業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),購置網(wǎng)上效勞,賬戶變化查詢/通知,證券交易效勞,41,