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1、中小城市金融創(chuàng)新發(fā)展的途徑選擇 中小城市金融創(chuàng)新發(fā)展的途徑選擇 2018/10/11 摘要：在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，地方經(jīng)濟(jì)都面臨著產(chǎn)業(yè)調(diào)整和轉(zhuǎn)型發(fā)展。但是當(dāng)資本開始由東部向中西部轉(zhuǎn)移的過(guò)程中，如何通過(guò)金融創(chuàng)新更好的服務(wù)經(jīng)濟(jì)順利轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展，是每個(gè)中西部城市都面臨著的一個(gè)難題。本文將基于咸寧市的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和金融困境，找出其內(nèi)在的發(fā)展邏輯和比較優(yōu)勢(shì)，指出咸寧市域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵所在是金融創(chuàng)新，并分析具有咸寧特色的金融創(chuàng)新模式，摸索出一條適合咸寧金融發(fā)展的合理化路徑

2、。 關(guān)鍵詞：中小城市；金融創(chuàng)新；路徑 黨的十九大報(bào)告明確提出，要推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制重點(diǎn)領(lǐng)域的改革，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新。金融的本質(zhì)是為實(shí)體服務(wù)，金融創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)就是增強(qiáng)金融為實(shí)體服務(wù)的能力。在新時(shí)代中，要解決區(qū)域間發(fā)展不平衡不充分的矛盾，金融在中小城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演越來(lái)越重要的角色。在提出防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用也得到了廣泛的認(rèn)可。對(duì)于中小城市而言，在缺乏產(chǎn)業(yè)集群、實(shí)體企業(yè)支撐的基礎(chǔ)上，金融創(chuàng)新如何推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，其路徑選擇的研究具有必要性。本文以湖北省咸寧市為例，對(duì)中小城市的金融發(fā)展和創(chuàng)新展開分析。咸寧地處湖北鄂東南，屬于“武漢城市圈

3、”的一員，下屬6個(gè)縣市區(qū)，3個(gè)縣處在湖北幕阜山貧困地區(qū)，是欠發(fā)達(dá)地級(jí)市，在金融發(fā)展領(lǐng)域，面臨著諸多中小城市的共性問題，同時(shí)也存在諸多的機(jī)遇。 1咸寧市經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀 與其他中小城市一樣，十八大以來(lái)，咸寧的經(jīng)濟(jì)發(fā)展無(wú)論在質(zhì)量上還是在速度上都得到了很大的提升，這得益于新常態(tài)下新型城鎮(zhèn)化的推動(dòng)。2011年，咸寧GDP600億，2013年突破800億，2016年超過(guò)1000億，2017年達(dá)到1234.86億元。其中，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比為15.6:48.4:36，第三產(chǎn)業(yè)增加值比重比同期提高了0.4個(gè)百分點(diǎn)。全年人均地區(qū)生產(chǎn)總值48798元，增長(zhǎng)速度均高于全省平均水平，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

4、逐步優(yōu)化，常住人口城鎮(zhèn)化率52.5%，同比提升1個(gè)百分點(diǎn)。咸寧同樣擁有著特有的稟賦和比較優(yōu)勢(shì)。首先，咸寧有著天然的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，其位于中三角，是武漢—長(zhǎng)沙—南昌中三角的中心位置，也是長(zhǎng)江中游城市群的重要節(jié)點(diǎn)，屬武漢城市圈兩型社會(huì)的改革試點(diǎn)城市。其次，咸寧有著多層次的交通優(yōu)勢(shì)，咸寧公路鐵路交通品類豐富，四通八達(dá)，長(zhǎng)江黃金水道得天獨(dú)厚。再次，旅游資源豐富獨(dú)特，生態(tài)環(huán)境好。咸寧市的森林覆蓋率達(dá)54%，是武漢城市圈中獨(dú)具特色的生態(tài)宜居城，旅游新城。各種旅游資源極其豐富，在全國(guó)6大類86小類旅游資源中，咸寧便占據(jù)了46類。最后，農(nóng)業(yè)資源豐富，咸寧的桂花、楠竹、茶葉、苧麻等資源儲(chǔ)量在全國(guó)居于前列。但咸寧的經(jīng)濟(jì)

5、發(fā)展也存在很多的問題。近些年來(lái)，咸寧三大產(chǎn)業(yè)均呈現(xiàn)出發(fā)展速度較快但是整體的發(fā)展水平依然不高的特點(diǎn)，難以形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈、集聚效應(yīng)以及規(guī)模效應(yīng)。咸寧發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，在湖北建市最晚，缺乏有效的規(guī)劃和發(fā)展基礎(chǔ)，這有其歷史必然性和客觀性。因此，咸寧的發(fā)展也只能盡可能發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，圍繞特色農(nóng)業(yè)、旅游資源，做大特色產(chǎn)業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)集聚。對(duì)于中小城市而言，要想實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心一是資本；二是人才，人才又要靠資本留住，所以核心的關(guān)鍵是引入資本，留住資本，實(shí)現(xiàn)資本的互融互通，這又必須以優(yōu)勢(shì)資源，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)來(lái)吸引資本，發(fā)揮金融的功效。金融創(chuàng)新就像一個(gè)催化劑，可帶動(dòng)全局發(fā)展。 2咸寧市金融創(chuàng)新發(fā)

6、展的現(xiàn)狀及問題分析 2.1咸寧市金融創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀 從總體來(lái)看，咸寧市金融創(chuàng)新勢(shì)頭得到了良好的發(fā)展，這得益于黨中央和咸寧市政府對(duì)金融發(fā)展的重視和推動(dòng)，也得益于咸寧市金融環(huán)境的培育、金融產(chǎn)品的豐富和金融市場(chǎng)的不斷完善。傳統(tǒng)金融企業(yè)規(guī)模穩(wěn)中有升，金融總量不斷增加，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不僅如此，2017年咸寧市在提升資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上取得了重大突破，全年實(shí)現(xiàn)了中小企業(yè)板塊上市企業(yè)零的突破、“新三板”掛牌企業(yè)超過(guò)10家，“四板”掛牌企業(yè)超過(guò)200家。同時(shí)，金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推也在不斷增加，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將拓展觸角延伸到縣域乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。賀勝

7、金融小鎮(zhèn)作為華中知名的私募聚集地，儼然成為咸寧市金融發(fā)展最亮眼的名片。 2.2咸寧市金融創(chuàng)新存在的問題分析 (1)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不足。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，金融整體發(fā)展和宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模不匹配。咸寧市經(jīng)濟(jì)總量占湖北省的3.3%，而貸款總量卻低于這一水平，只有1.7%，存款只占全省2.2%，這說(shuō)明金融體系內(nèi)的資金保有量難以滿足經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求，金融總量與經(jīng)濟(jì)總量不對(duì)稱。 (2)貸款利率依然偏高。企業(yè)、合作社、農(nóng)民的負(fù)擔(dān)成本仍然偏大，咸寧市政府也推行了金融工程，使銀行資本放貸規(guī)模擴(kuò)大，緩解了部分貸款難的問題，但沒有緩解貸款貴的問題。以郵行的“助農(nóng)貸”為

8、例，給農(nóng)民或合作社的貸款利率達(dá)到9.4%，高于有資產(chǎn)抵押的貸款利率，而且，農(nóng)業(yè)的平均利潤(rùn)率也很難達(dá)到這么高的水平，無(wú)形之中加大了銀行和貸款戶的風(fēng)險(xiǎn)。 (3)融資結(jié)構(gòu)不夠合理。隨著金融程度的不斷深化，間接融資比例應(yīng)該不斷下降。但在咸寧市，由于金融結(jié)構(gòu)相對(duì)單一、金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，通過(guò)股權(quán)和發(fā)企業(yè)債的融資還占很小的比例，目前資金需求方主要還是通過(guò)銀行的間接融資手段完成。而直接融資渠道則主要來(lái)自于民間借貸，風(fēng)險(xiǎn)極大。 (4)融資平臺(tái)欠缺。咸寧市資源雖好，但平臺(tái)缺乏，基礎(chǔ)太弱。要做大增量，吸收外部資本，首先得有融資平臺(tái)。在資本市場(chǎng)，咸寧目前只有一家A股上市公司，缺乏行業(yè)龍頭

9、企業(yè)，也沒有形成抱團(tuán)，經(jīng)濟(jì)沒得到集聚，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，通過(guò)上市實(shí)現(xiàn)直接融資的難度很大。而其他融資方式，比如發(fā)行企業(yè)債，或者做信托產(chǎn)品，都需要政府搭建優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)平臺(tái)公司，做好池子來(lái)裝入這些資本，創(chuàng)造盈利模式。但從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，政府的融資造血功能缺失，本地資本外流，本地存款資金被調(diào)往其他地方，形成馬太效應(yīng)，富地越富，窮地越窮。 (5)資金投向?qū)τ谌绾巫龃笤摦a(chǎn)業(yè)的路徑不明確。在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，資本是稀缺的。綜合發(fā)達(dá)縣市的發(fā)展模式來(lái)看，均是圍繞本地區(qū)的核心資源稟賦做大做強(qiáng)某一特色產(chǎn)業(yè)，舉一子而活全局，盤活全市縣經(jīng)濟(jì)。而如何通過(guò)稀缺的資本扶持壯大某個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，缺乏戰(zhàn)略思考和統(tǒng)一配置。有點(diǎn)像撒胡椒粉

10、，哪個(gè)都助一下，但最后可能是什么都有，什么都不強(qiáng)。 3咸寧市金融創(chuàng)新的路徑選擇 3.1金融創(chuàng)新要以制度創(chuàng)新為基礎(chǔ) (1)評(píng)級(jí)制度的創(chuàng)新。在中小城市的金融建設(shè)中，很少涉及到金融評(píng)級(jí)制度的建立，但在信用市場(chǎng)發(fā)展的今天，完備的評(píng)級(jí)制度不僅能夠提供企業(yè)信用的量化信息，還能提升金融服務(wù)的效率。該制度的建立需要金融監(jiān)管部門的多方協(xié)作，人民銀行牽頭組織、銀監(jiān)會(huì)提供相關(guān)信息、政府金融辦協(xié)調(diào)開展，以及各部門和行業(yè)協(xié)會(huì)的分工配合。評(píng)級(jí)制度一旦建立，不僅能提供企業(yè)的信用等級(jí)數(shù)據(jù)，還能起到分層和篩選的作用，為今后企業(yè)更深層的金融合作提供依據(jù)。 (2)授信

11、制度的創(chuàng)新。傳統(tǒng)授信過(guò)程手續(xù)多、時(shí)間長(zhǎng)，特別是對(duì)抵押物的估值和后續(xù)放款，商業(yè)銀行總是層層設(shè)卡，增加難度，所以才造成融資難的局面。金融最終是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，現(xiàn)如今，實(shí)業(yè)型企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下都在求新求變，擺脫負(fù)擔(dān)輕裝上陣求發(fā)展，那么金融提供的授信制度也需要進(jìn)行調(diào)整。比如貿(mào)易企業(yè)的單證類質(zhì)押貸款、科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)型質(zhì)押貸款，都是可以調(diào)整的方向。 (3)審批制度的創(chuàng)新。該制度的創(chuàng)新不僅要做加法，還要做減法。做加法是指審批過(guò)程必須與風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，進(jìn)行指標(biāo)采集和量化分析，對(duì)不同信用等級(jí)的企業(yè)、不同業(yè)態(tài)的企業(yè)分級(jí)管理、分層審批；做減法是指簡(jiǎn)化審批手續(xù)、縮減審批流程、縮短審批時(shí)間、部

12、分權(quán)力下放等，做到細(xì)致和簡(jiǎn)化有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)該制度的創(chuàng)新。 3.2金融創(chuàng)新要以模式創(chuàng)新為依托 (1)將金融與優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合。咸寧旅游資源豐富，旅游產(chǎn)業(yè)一直是政府主推的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，過(guò)去的旅游業(yè)發(fā)展一直是單思維模式，投入資金開發(fā)景點(diǎn)，加大宣傳吸引周邊游客，不僅難以形成集聚效應(yīng)，也難以帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。賀勝金融小鎮(zhèn)作為全省首個(gè)金融小鎮(zhèn)，正是城鎮(zhèn)化建設(shè)的模式創(chuàng)新。借助賀勝橋積攢的旅游名氣，再加上政府注入的金融資源，打造華中地區(qū)的私募基金云集地，吸引金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相入駐，這些又可與旅游發(fā)展相輔相成，形成特色發(fā)展。 (2)整合資源建立金融創(chuàng)新服務(wù)區(qū)。現(xiàn)代金融

13、的發(fā)展是金融產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，為了提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，將金融服務(wù)的資源進(jìn)行整合，形成創(chuàng)新服務(wù)區(qū)，是金融模式創(chuàng)新的又一特色。咸寧市正在著力打造金融信息港，該項(xiàng)目作為今后咸寧市的金融中心，不僅提供多功能的綜合金融服務(wù)，更能提供配套公共服務(wù)。隨著銀行、證券、保險(xiǎn)以及信托等傳統(tǒng)金融企業(yè)進(jìn)駐，并吸引咨詢服務(wù)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、資產(chǎn)評(píng)估公司以及各類中介機(jī)構(gòu)，再結(jié)合征信服務(wù)、評(píng)級(jí)服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)等，從而形成全方位一體化的金融創(chuàng)新服務(wù)區(qū)。 3.3金融創(chuàng)新要以產(chǎn)品創(chuàng)新為主體 活躍的金融市場(chǎng)是以層出不窮的產(chǎn)品創(chuàng)新為載體的，基于我國(guó)金融環(huán)境狀況，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新還需政府共同參與完成。根據(jù)

14、咸寧市金融辦的工作方針，推廣“政銀?！薄爸ＹJ”“裕農(nóng)易貸”“助農(nóng)貸”“助商貸”“納稅信用貸”“轉(zhuǎn)期貸”等一批金融產(chǎn)品，助力解決“融資難融資貴”的問題。從產(chǎn)業(yè)集聚的角度來(lái)看，隨著集聚程度的不斷深化，金融提供的產(chǎn)品如果能同時(shí)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)提供服務(wù)，形成金融聯(lián)合產(chǎn)品模式，不僅能夠整合資源、節(jié)省時(shí)間、加快效率，還能讓金融創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)集聚形成互相促進(jìn)的作用。 4咸寧市金融創(chuàng)新發(fā)展的政策建議 目前，咸寧市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了換檔升級(jí)的攻堅(jiān)階段，也到了金融支持產(chǎn)業(yè)做大，規(guī)模發(fā)展的階段。但是，咸寧的金融創(chuàng)新也應(yīng)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和核電不確定性的雙重背景下去發(fā)展，去融合。同時(shí)，還要認(rèn)識(shí)

15、到市域經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和根基在于縣域經(jīng)濟(jì)的盤活。 4.1金融創(chuàng)新要與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相融合歷史經(jīng)驗(yàn)證明，凡是特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展比較好的地方，市域經(jīng)濟(jì)發(fā)展就比較好。發(fā)展特色經(jīng)濟(jì)要堅(jiān)持從本地區(qū)比較優(yōu)勢(shì)出發(fā)，根據(jù)該地區(qū)的要素稟賦結(jié)構(gòu)，在某一產(chǎn)業(yè)上構(gòu)建經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)極，形成市域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。考慮咸寧市的資源稟賦要素，最大的比較優(yōu)勢(shì)是旅游、農(nóng)業(yè)資源和碳匯。認(rèn)為咸寧市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)該是堅(jiān)定不移的樹立旅游業(yè)和碳匯市場(chǎng)的支柱性地位，重點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及其加工業(yè)；適度發(fā)展工業(yè)。這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)定位既結(jié)合了當(dāng)?shù)乇容^優(yōu)勢(shì)，又能利于把有限的資本用在刀刃上。 4.2金

16、融創(chuàng)新要與區(qū)域發(fā)展相適應(yīng)在區(qū)域定位上，應(yīng)結(jié)合各縣市的區(qū)位和資源優(yōu)勢(shì)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)定位，形成良性競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮集聚效應(yīng)，才能使資本發(fā)揮最大的優(yōu)勢(shì)，“集中力量辦大事”，進(jìn)而打造出具競(jìng)爭(zhēng)力的區(qū)域性產(chǎn)業(yè)，特別是龍頭企業(yè)，帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)和其他區(qū)域的發(fā)展。 4.3建設(shè)融資平臺(tái)吸收民資，建立混合制股份公司，發(fā)行企業(yè)債，激活本地資本存量，做大外來(lái)資本增量，實(shí)現(xiàn)通山經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。要做大咸寧經(jīng)濟(jì)，必須依靠外來(lái)資本，外來(lái)資本的進(jìn)入一需要融資平臺(tái)；二需要好的投資環(huán)境。整合市內(nèi)具有持續(xù)盈利能力的公用事業(yè)單位和最具投資潛力的旅游資源，形成具有競(jìng)爭(zhēng)力的政府控股公司。 4.4加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改

17、革金融工程的目的是要立足大金融，破解企業(yè)融資難題。而能否增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入，解決農(nóng)民融資難等問題，能否與資本市場(chǎng)對(duì)接，獲取發(fā)展所需資金，關(guān)鍵在于農(nóng)村各種產(chǎn)權(quán)能否進(jìn)入市場(chǎng)進(jìn)行交易。現(xiàn)在中央提出將農(nóng)村集體土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分置”，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素市場(chǎng)被激活了，因此需要加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，構(gòu)建歸屬清晰，權(quán)責(zé)明確，流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)權(quán)體系。把建立縣域農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心作為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的交易以及抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，盤活縣域資產(chǎn)，激活縣域經(jīng)濟(jì)，突破融資難，融資貴的困境。 4.5積極引導(dǎo)民間資本成立合作金融組織引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)大戶和民間資本成立農(nóng)村產(chǎn)業(yè)信

18、用協(xié)會(huì)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)資金互助社。以一村一業(yè)，集中全村資本和土地、林地資源，吸收社員股東。推行合作種養(yǎng)、信用創(chuàng)建、資金互助三位一體的模式，鼓勵(lì)引進(jìn)戰(zhàn)略合作投資者。鼓勵(lì)縣域金融機(jī)構(gòu)域外尋求戰(zhàn)備合作伙伴，提高投資資金的的實(shí)際應(yīng)用質(zhì)量，吸納更多的域外資金。 參考文獻(xiàn) [1]洪銀興.工業(yè)和城市反哺農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的路徑研究——長(zhǎng)三角地區(qū)實(shí)踐的理論思考[J].經(jīng)濟(jì)研究,2007(8). [2]裴文靜.金融支持金昌市循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑分析[J].北方經(jīng)貿(mào),2014(7). [3]葉永剛,宋凌峰,張培,等.縣域金融工程研究——基于通山模式的分析[M].北京:人民出版社,2014. [4]徐浩鴻.對(duì)貧困縣域涉農(nóng)金融服務(wù)的實(shí)踐探析——以硯山縣為例[J].時(shí)代金融,2013(5). [5]楊林,閆琳琳.金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的困境與路徑選擇——以濰坊市為例[J].生產(chǎn)力研究,2013(8). [6]馮銳,張順.科技創(chuàng)新和金融服務(wù)的耦合發(fā)展模式研究[J].財(cái)政與金融,2018(1).